うつのみや未来家計相談室です。今回は、30代前後の共働きご夫婦に向けて「夏のボーナスをどう使うと、楽しみつつ将来の安心にもつながるか」の考え方をお伝えします。

全部使う？全部貯める？その間にある「ちょうど良いライン」

ボーナスは、日ごろのがんばりへのごほうびとして「使う楽しみ」も大切です。一方で、これから教育費や住宅ローンが増えていく30代のご家庭にとっては、将来に備えて「貯める力」をつける貴重なタイミングでもあります。

当相談室では、ボーナスをざっくり「楽しむお金」「近い将来のためのお金」「将来の資産形成のお金」の3つに分けるイメージをおすすめしています。割合はご家庭ごとに違っていて大丈夫です。

ボーナスの「役割」を決めておくとブレにくくなる

たとえば、「今回は、ボーナスのうち○割は家族旅行や外食などに使う」「○割は教育資金や住宅関連のまとまった支出に回す」「残りはNISAなどを使って将来の資産形成に回す」といったように、あらかじめ役割をざっくり決めておくと、その場の気分に流されにくくなります。

ポイントは、細かい金額から決めるのではなく、「わが家として大事にしたい優先順位」から考えることです。ご夫婦で話し合うきっかけにもなります。

「今年だけ」で終わらせず、次回ボーナスにもつながるしくみづくりを

もう一歩進めるなら、今回のボーナスをきっかけに、毎月の積み立てや、来年・再来年のボーナスの使い方の“型”をつくっておくことが、将来の安心につながります。

当相談室では、教育費や住宅ローン、老後資金などのバランスもふまえながら、「ボーナスをどう位置づけると、わが家サイズで無理なく続けられるか」を一緒に整理しています。「楽しみも大事にしながら、将来のこともちゃんと考えたい」というお気持ちの方は、ボーナスの使い道を考えるタイミングでぜひご相談ください。