うつのみや未来家計相談室です。今回は「これから投資を始めたいけれど、そもそもなぜ資産形成が必要なのかよく分からない」という方向けに、入り口の考え方をお伝えします。

「貯金だけ」では守りきれないお金の価値

銀行預金は元本割れの心配が少なく安心感がありますが、金利が低い状態が長く続いています。一方で、物価や社会保険料、教育費などの支出は少しずつ増える傾向にあります。

つまり、「現金で貯めているだけでは、お金の価値を守りきれない場面が出てくる」可能性があるため、将来に向けた資産形成の視点が大切になってきます。

資産形成の目的は「増やすこと」だけではない

資産形成というと、「大きく増やす」「一気に儲ける」というイメージを持たれがちですが、当相談室では「将来の支出に備えて、コツコツ準備する仕組みづくり」と考えています。

たとえば、老後資金やお子さまの教育費、数十年先を見据えたライフプランに合わせて、時間を味方につけながら無理のない範囲で積み立てていくことがポイントです。

初心者ほど「仕組み」と「続けやすさ」が大事

初めての投資は、不安や分からないことがあって当然です。大切なのは、難しい商品を選ぶことではなく、自分の目的とリスクの許容度に合った仕組みを知り、ムリなく続けられる形をつくることです。

当相談室では、NISAなどの制度の活用も含めて、「まずはここから始めてみましょう」というところから一緒に整理していきます。「興味はあるけれど、何から聞けばよいか分からない」という段階でも大丈夫です。お気軽にご相談ください。