うつのみや未来家計相談室です。

NISAを始めて資産形成について考えるようになると、次に気になってくるのが「iDeCo（イデコ）」という方も多いのではないでしょうか。

「NISAとiDeCoは何が違うの？」
「両方やった方がいい？」
「自分の場合はどちらを優先すればいい？」

名前は聞いたことがあっても、違いがよく分からないというご相談も少なくありません。

今回は、これから資産形成を考える方に向けて、NISAとiDeCoの基本的な違いを整理してみます。

NISAとiDeCoは「お金を使う目的」が違います

NISAは、投資によって得られた利益が非課税になる制度です。

老後資金はもちろん、教育費や住宅資金など、将来さまざまな目的に使うお金を育てる方法として活用できます。

一方、iDeCoは「老後資金を自分で準備する」ことを目的とした制度です。

掛金を積み立てながら運用し、原則として60歳以降に受け取る仕組みとなっています。

そのため、

「途中で使う可能性があるお金」
「老後まで使わないと決めているお金」

を分けて考えることがポイントです。

iDeCoの魅力は税金面のメリット

iDeCoの大きな特徴のひとつが、掛金が所得控除の対象になることです。

毎月積み立てながら老後資金を準備しつつ、現在支払っている所得税や住民税の負担を軽くできる場合があります。

ただし、収入や働き方などによってメリットの大きさは変わります。

「節税になるから、とにかく始めればいい」というものではなく、今の家計状況を確認することが大切です。

大切なのは「制度」よりも今の家計とのバランス

NISAもiDeCoも、将来に向けた資産形成を支えてくれる便利な制度です。

しかし、生活費や急な出費に備える預貯金が十分でない状態で、無理に積立額を増やしてしまうと、現在の生活が苦しくなってしまうこともあります。

まずは、

・毎月いくらなら無理なく積み立てられるか
・今後まとまったお金が必要になる予定はあるか
・老後にどのくらい準備したいか

などを整理してみましょう。

「自分の場合はどうすれば？」からご相談いただけます

うつのみや未来家計相談室では、

「NISAはやっているけれどiDeCoも必要？」
「iDeCoを始めるなら毎月いくらがいい？」
「老後資金はいくら準備すれば安心？」

といったご相談も承っています。

特定の商品を急いでおすすめするのではなく、現在の家計や将来の予定を伺いながら、一緒に整理していきます。

制度を詳しく理解してから相談する必要はありません。

「なんとなく将来のお金が不安」という段階でも大丈夫です。

宇都宮で家計や資産形成について気になることがありましたら、うつのみや未来家計相談室へお気軽にご相談ください。