うつのみや未来家計相談室です。

就職や転職、結婚、給与振込やキャンペーンなどをきっかけに、気づけばいくつも銀行口座を開設していて「どの口座にいくら入っているのか把握できていない」「毎月の家計管理が複雑になってしまった」とお困りの方はいらっしゃいませんか。

口座がいくつもあると、残高の確認やお金の移動だけでも手間がかかり、毎月のお金の流れが見えにくくなってしまいがちです。家計を整えたいと思ったときは、難しい家計簿をつける前に、まずは口座を用途に合わせてシンプルに分けることから始めてみましょう。

まずは3つに分ける「簡単な口座管理」の考え方

口座を整理するときは、最初から細かく分けすぎず、役割を大きく3つに分けて考えるのがおすすめです。

1. 日々の生活費を使う口座
給与などの収入が入り、毎月の家賃や光熱費、食費、日用品費などを引き落としたり支払ったりするための口座です。毎月必ず出ていくお金をここに集約することで、1カ月の暮らしにかかる費用がひと目で分かるようになります。

2. いざという時のための貯蓄口座
急な病気やケガ、冠婚葬祭、家電の買い替えなど、日常生活の中で突然必要になる出費に備えて手元に残しておくためのお金です。生活費の口座と一緒にしておくとつい使ってしまいやすいため、普段は引き出さない別の口座に分けておくことが安心につながります。

3. 将来に向けて育てる口座
教育資金や老後資金、マイホームの購入など、数年から十数年先を見据えてコツコツと積み立てていくための口座です。預金だけでなく、必要に応じてNISAや保険などを組み合わせながら、じっくりと将来に備えていきます。

使っていない口座の確認から一歩ずつ

いきなり完璧にお金を移動させようとすると、手続きや見直しが負担になってしまいます。まずは手元にある通帳やキャッシュカードを並べてみて、「現在メインで使っている口座」と「しばらく動かしていない口座」を分けるところから始めてみてください。

使っていない口座残高を少しずつまとめたり、不要な口座を解約したりするだけでも、毎月のお金の流れはぐっと見えやすくなります。一度にすべてを整えようとせず、できるところから少しずつ進めていくことが長続きのコツです。

相談内容がまとまっていなくても大丈夫です

「どの口座にいくら残しておけばいいか分からない」「自分たちに合った貯蓄や資産形成のバランスを知りたい」という段階でも、まったく問題ありません。

うつのみや未来家計相談室では、専門用語や難しい言葉をできるだけ身近な表現に置き換えながら、現在のご状況やこれからの予定を一つひとつ丁寧に整理していきます。急いで結論を出したり、特定の方法を押し付けたりすることはございません。ご家庭の暮らしやそれぞれのペースに合わせて、無理のない管理方法を一緒に考えていきましょう。

家計の健康診断を受けるような気持ちで、どうぞお気軽に宇都宮の相談室へお話しにいらしてください。