プロ・ほけん（株）プロフェッショナルエージェントグループです。当店では、iDeCoやNISAなどの資産形成のご相談も承っております。今回は、とくにご質問の多い「iDeCoとNISAの違い」、なかでも税制優遇（節税効果）のポイントについてご紹介します。

iDeCoとNISA、いちばん大きな違いは「節税の仕組み」

どちらも「税金面で優遇される制度」ですが、節税になるタイミングと仕組みが大きく違うのがポイントです。

• iDeCo：掛金がそのまま「所得控除」となり、毎年の所得税・住民税の負担が軽くなる
• NISA：運用で増えた利益（売却益や分配金など）が非課税になる

同じ「税金がおトク」でも、iDeCoは「今の税金」を軽くする仕組み、NISAは「増えた利益にかかる税金」を軽くする仕組みとイメージしていただくと分かりやすいかと思います。

iDeCoの魅力は「所得控除」―今の税金を抑えながら老後資金づくり

iDeCoの最大の特長は、ご自身で拠出した掛金の全額が、原則として所得控除の対象になる点です。会社員の方や自営業の方など、それぞれ上限額は異なりますが、「将来のために積み立てながら、今の税負担も軽くなる」という二つのメリットを同時に得られる可能性があります。

一方で、iDeCoは原則60歳以降まで引き出せないなど、※途中で自由にお金を引き出せないといった制約もあります。そのため、「老後資金づくり」を目的とした長期の積み立てに向いている制度といえます。

「うちの場合はどちらが向いている？」という方へ

iDeCoとNISAは、どちらが良い・悪いではなく、お客様のライフプランや家計の状況によって向き・不向きが変わる制度です。「節税を意識しながら老後の備えをしたい」「教育費と老後資金、バランスよく考えたい」など、お一人お一人のお考えに合わせてご一緒に整理していきます。

当店では、ご相談は無料です。制度の仕組みや税制のポイントをできるだけかみ砕いてお話しいたしますので、「なんとなく気になっている」「そもそも何から聞けばいいか分からない」という方も、どうぞお気軽にお問い合わせください。

※本記事は一般的な制度の概要をお伝えするものであり、特定の商品や運用方法をおすすめするものではありません。詳細や最新の制度内容については、個別にお問い合わせください。